“唤醒”超10万亿资金，多地支持住房公积金用于居民房屋改建 激活沉睡资金池！住房公积金对很多人来说并不陌生。然而，当城镇职工和灵活就业群体真正需要使用时，往往会发现额度不足或用途受限线上实盘配资，使得这笔资金仿佛沉睡。
中央经济工作会议提出要深化住房公积金制度改革。近期，多地密集出台新政，包括提高住房公积金贷款额度、拓宽提取公积金的使用范围等，以期更好地激活这一资金池。
全国住房公积金的规模庞大。截至2024年末，累计缴存总额达到327941.35亿元，缴存余额为109252.79亿元，同比增长8.61%；累计发放个人住房贷款4999.11万笔，总金额164901.08亿元。尽管住房公积金在居民买房贷款和租房方面发挥了作用，但超过10万亿元的资金活跃度仍然有限。
这主要是因为中国房地产形势发生了变化，住房公积金的老办法难以满足新需求。1990年，中国城镇居民人均居住面积仅约7.1平方米，当时人们的首要需求是“有房住”。1991年，上海成为最早试点住房公积金制度的城市，通过“个人存储、单位资助”的方式，解决了住房商品化初期的资金短缺问题。近年来，随着房地产市场从供不应求转向供需基本平衡，局部甚至出现供给过剩，住房需求主体也发生了变化。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，当前房地产市场的需求主体转向了新市民、外来人口和灵活就业群体。他们中一些人有购房、租房刚需，还有些人对老旧小区改造、住房翻修、家居升级换代消费等存在旺盛需求。但在公积金制度的使用惯性还未完全转变，“重买房轻租赁”、“重贷款轻提取”的思路延续多年，导致提取额度、频率和范围都受到限制。此外，随着商业贷款利率持续走低且办理手续简便，公积金的吸引力也在减弱。
住房公积金还存在地域差异。热点城市的公积金缴存额度高，但房价更高，公积金贷款额度显得杯水车薪；非热点城市房价相对较低，但楼市需求也低，公积金因此闲置账户中。
如何让供需两端匹配？这是住房公积金改革的关键。不少地方正在探索新的用途。例如，深圳、上海等地提高了住房公积金贷款额度，加大对居民购房的支持力度；有些城市针对多孩家庭提供更高的贷款额度；还有一些地方放宽了贷款次数限制，使有改善性需求的家庭也能受益。
同时，各地也在拓宽住房公积金的使用范围。河北石家庄支持缴存职工提取公积金支付自住房物业费；宁夏银川允许缴存人在自住房结构加固、自主更新、原拆原建时提取公积金；福建福州支持提取公积金购买车位；海南则支持将公积金用于大病治疗的医疗费用。
这些尝试表明，住房公积金不再只是“购房专用金”，而是逐渐成为“住房全生命周期基金”。灵活就业群体也很关注公积金缴用情况。过去，由于没有固定工作单位，这一群体很难缴存公积金；现在，一些地方推出了灵活就业群体专属缴存产品，缩短最低缴存期限，缓解了公积金断缴和贷后逾期等问题。
住房公积金制度改革上升至国家层面，意味着将从“试点探索”走向“制度完善”，让公积金在扩内需、稳市场中发挥更大作用。李宇嘉认为，深化住房公积金制度改革应覆盖缴存、提取、使用等全链条、各环节。除了城镇职工线上实盘配资，还应鼓励更多灵活就业人员、新业态从业者加入，比如外卖员、网约车司机、自由职业者等，让他们也能享受公积金政策红利。提取端要继续提效，让提取更方便快捷。使用端也要扩大场景，支持人们在住房及非住房领域的合理需求，让更多群体得到实惠。这样，公积金才能真正成为住房消费升级的“活水”。
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